เป็นที่ทราบกันดีว่า MSMEs มีความสำคัญต่อเศรษฐกิจ ในแง่ของการจ้างงาน การมีส่วนร่วมต่อ GDP และการส่งออก ถึงกระนั้น ข้อเท็จจริงที่ว่ามีข้อ จำกัด ด้านเงินทุนที่ยืนยาวจำกัดความสามารถของภาคส่วนนี้ในการบรรลุศักยภาพสูงสุดแม้ว่าหนึ่งในสี่ของ MSMEs เหล่านี้จะสามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินได้ แต่ก็จะส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในระดับการจ้างงานในประเทศของเรา และผลกระ
ทบที่ตามมาซึ่งจะมีต่อระดับ GDP ของรายได้ส่วนบุคคล
MSMEs และการทำงานของพวกเขาตามข้อมูลที่เปิดเผยโดยการสำรวจทางเศรษฐกิจ MSMEs ส่วนใหญ่เป็นเจ้าของกิจการแต่เพียงผู้เดียว ดังนั้นพวกเขาจึงมีข้อจำกัดในด้านทักษะการจัดการ การตลาด และการปฏิบัติงาน นอกเหนือจากกฎและระเบียบข้อบังคับของอุตสาหกรรมการธนาคาร ซึ่งกำหนดให้ต้องปฏิบัติตามพารามิเตอร์ด้านสุขอนามัยบางประการในการพิจารณาความน่าเชื่อถือและต้นทุนที่เกิดขึ้นในการให้บริการ MSMEs แล้ว มันไม่ได้ทำให้กรณีธุรกิจเป็นไปได้
ตัวอย่างเช่น ข้อเสนอเงินกู้ใด ๆ จะต้องผ่านขั้นตอนการประเมิน สร้างใบประเมิน ส่งข้อเสนอไปยังผู้อาวุโส จากนั้นจะมีการตัดสินใจว่าจะเบิกจ่ายเงินกู้หรือไม่ กระบวนการทั้งหมดนี้ใช้เวลาอย่างน้อย 1 เดือน ซึ่งส่งผลเสียต่อสุขภาพทางการเงินของ MSME
ตอนนี้ถ้าคุณนำกระบวนการนี้ไปใช้กับ MSMEs จำนวน 42 ล้านรายในอินเดีย เรารู้ว่าปัญหาอยู่ที่ใด เป็นไปไม่ได้เลยที่จะขยายขนาดกระบวนการ ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่เราจะต้องใช้ฟินเทคเพื่อเอาชนะความท้าทายสองอย่างคือต้นทุนและการเข้าถึง แม้กระทั่งสำหรับผู้ขอสินเชื่อ ก็ไม่สามารถไปที่สถาบันการเงินที่เป็นไปได้ทุกแห่งและค้นหาเงื่อนไขที่ดีที่สุด
ในอินเดีย ขณะนี้เรามีการเชื่อมต่อระดับข้อมูลแม้ในพื้นที่ชนบท และด้วยความช่วยเหลือของแม้แต่ KYC พื้นฐาน เราก็สามารถขยายการธนาคารไปยังผู้ประกอบการเหล่านี้ได้
สิ่งที่น่าสนใจที่เราหลายคนพลาดไปคือรายได้ต่อตารางฟุตที่สถานประกอบการขนาดเล็กแห่งนี้สร้างขึ้นจะเอาชนะเครือข่ายค้าปลีกที่ดีที่สุดบางแห่งได้อย่างแน่นอน ไม่เพียงแค่นั้น ส่วนแบ่งที่พนักงานแต่ละคนได้รับจากรายได้นั้นสูงกว่าที่ธุรกิจค้าปลีกที่มีการจัดการจะทำได้ จับคู่ทั้งหมดนี้กับการเงินที่ง่ายขึ้น และเรามีเหมืองทองที่ยังไม่ได้สำรวจ
ประเด็นนี้ไม่ได้เกี่ยวกับกฎข้อบังคับ แต่เป็นการหาวิธีอื่นที่น่าเชื่อถือเพื่อสร้างความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ประกอบการรายย่อยเหล่านี้ ซึ่งเป็นวีรบุรุษที่ไม่มีใครรู้จักในเศรษฐกิจของเรา ซึ่งความสามารถในการสร้างการจ้างงานสามารถรักษาประชากรวัยทำงานที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ของเราได้
TReDS และบทบาทสำคัญของการแยกตัวประกอบ
เมื่อเร็ว ๆ นี้ เพื่อนร่วมงานของฉันได้เป็นส่วนหนึ่งของการประชุมที่มีการหารือเกี่ยวกับวิธีการใหม่ ๆ ในการจัดหาเงินทุนแก่ SME ในเอเชีย คำตอบที่เขาได้รับนั้นไม่น้อยไปกว่าการตบหลังของเรา เนื่องจากทีมของเขารู้สึกประหลาดใจที่ทราบว่าผู้ชมซึ่งประกอบด้วยชุมชนธนาคารระหว่างประเทศยังไม่เคยเห็นแพลตฟอร์มการประมูลใบแจ้งหนี้ออนไลน์ที่ประสบความสำเร็จในทุกที่ในโลก นี่เป็นฟอรัมที่เรามีตัวแทนจากประเทศเศรษฐกิจที่แฟคตอริ่งมีบทบาทอย่างมากในการค้าการเงิน
ในขณะที่แฟคเตอริงเป็นวิธีการทางการเงินเพื่อการค้าที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย การประมูลตั๋วเงินให้กับนักการเงินที่มีความรู้อย่างเต็มที่เกี่ยวกับผู้ซื้อนั้นเป็นแนวคิดที่ค่อนข้างใหม่
ฉันสามารถพูดด้วยความภาคภูมิใจว่าใน TReDS เราไม่เพียงแต่พบโซลูชันที่ใช้การได้เท่านั้น แต่ยังก้าวกระโดดไปสู่การลดราคาใบแจ้งหนี้ดิจิทัลก่อนที่คู่สัญญาที่พัฒนาแล้วหลายรายของเราจะทดลองใช้ด้วยซ้ำ
ในปีแรกของการดำเนินงาน เราประสบความสำเร็จเล็กน้อยกับโมเดลนี้ และยังคงเห็นแรงผลักดันจากองค์กรขนาดใหญ่ ซึ่งเป็นฟันเฟืองที่สำคัญที่สุดในห่วงโซ่การเงินเพื่อการค้านี้
นโยบายของรัฐบาล
ผ่านการแทรกแซงของรัฐบาลอย่างทันท่วงที มีการดำเนินนโยบายและความพยายามในการสนับสนุน MSMEs รัฐบาล ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมามีความคิดริเริ่มต่างๆ เช่น standup India, startup India, mudra loan และ Udyog Aadhaar เป็นต้น ฉันรู้สึกว่ามันเป็นหน้าที่ของเราในฐานะนายธนาคารและพลเมืองของประเทศนี้ที่จะค้นหาวิธีการใหม่ที่เราสามารถทำได้ ให้ทุนแก่ธุรกิจที่จริงจังและสร้างการตรวจสอบเพื่อป้องกันผู้เล่นที่ไม่จริงจัง
แนวคิดของ TReDS ได้รับแรงบันดาลใจจาก NAFIN ซึ่งก่อตั้งขึ้นในเม็กซิโกเพื่อให้การชำระเงินแก่ MSMEs ทันเวลา ในเม็กซิโก บริษัททุกแห่งจำเป็นต้องลงทะเบียนบนแพลตฟอร์มและตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินของ MSME ถูกส่งผ่านทางนั้น
ขั้นตอนการทำธุรกรรมบน TReDS เรียกว่าแฟคตอริ่ง ซึ่งเป็นธุรกรรมทางการเงินและการเงินของลูกหนี้ประเภทหนึ่งที่ธุรกิจขายบัญชีลูกหนี้ (เช่น ใบแจ้งหนี้) ให้กับบุคคลที่สาม (เรียกว่าแฟกเตอร์) ในราคาส่วนลด
Credit : ufabet
